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2020年10月10日，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会召开。这标志着“断卡”行动全面开始。
随着而来的，是之后银行账户以及手机卡的管控都日趋严格，有很多人的储蓄卡，经常是在突然之间，就收到了被风控的短信，
甚至在没有被通知的情况下，突然就发现储蓄卡/信用卡不能使用了，或者是降低了转账限额/使用额度，然后也不知道如何处理，进而对生活造成了很大影响。
那么，在银行政策日益收紧的今天，我们在使用储蓄卡/信用卡的时候，需要留意哪些方面，万一出现了各种风控，又应该如何去正确应对呢？下面将详细为大家分享一下我们的经验。
今天我们先讲解一下储蓄卡风控的相关内容
储蓄卡的风控以前没那么严格，随着网络诈骗的兴起，在国家的断卡行动背景下，银行才开始对银行卡的严格管控。起因主要是反诈骗和反洗钱。
而在银行系统，针对储蓄卡的管控，总结有以下几个规则，如果你触碰到了，会根据严重程度，触发系统预警，导致APP登录异常，刷卡异常，转款入账异常，暂停非柜面业务，甚至冻结封卡。
如果短期内资金往来次数（包括转账，消费等）明显增多，特别是一些之前基本不动的账户突然多笔来往，那么会触发系统预警。
如果平时是小额交易，而突然有大额资金进账出账，甚至是快进快出，那么也容易触发系统预警。
比如你资金往来的对象是空壳公司，数字货币类的交易，风险客户等等，那么也容易被预警。
当然以上意思并不是说只要你跟一个空壳公司有一笔资金来往就马上来风控你，非柜你。
而是说刚说的这几种行为会导致系统减分，然后根据这家银行当时政策的松紧度，如果达到了规则分数标准，那么就会触发相应的措施。
以上三点，是评判储蓄卡账户是否正常的主要因素。
在网点开户/申请储蓄卡时候，要求你本人的单位名称，工作职务，居住地址，联系电话等信息，需要真实可靠。
如果填写的住址是XX酒店等公共场所，或者手机停机等异常情况，都有可能会导致银行打你电话。
开卡时候，需要根据不同银行要求，提供实名手机卡，工作证明，社保公积金，居住证等材料证明，并且是本人真实意愿，不能由旁人指点提示填写内容。
另外，如果新开卡之后不久，就把自己的信息做了重大更改，那么也会触发系统预警。
储蓄卡如果大额频繁交易，系统还会把这个账户是新账户还是老账户，也作为辅助因素考虑。
新账户显然会比老账户更容易触发风控，当然另外一点，如果你早早开了张储蓄卡，然后一直不用，那么六个月没有动账，也会被自动冻结。
如果你长期在该银行有较多资产，达到了银行贵宾条件，那么对于不严重的行为，银行也会有一定宽容度。
因为你从资产角度对银行做出了贡献。
如果系统查到信用卡不正常大额消费，导致被识别为风险客户，除了信用卡被降额封卡以外，也有可能导致储蓄卡连带被风控。
银行在客户风险等级分类的基础上建立白名单、灰名单、黑名单制度。把诚信经营、内部管理完善，或者个人资质优秀的优质客户列入白名单；
将司法机关、人民银行等机构发布的重点可疑对象、重点监控对象列入灰名单，重点关注该类客户的交易行为；
将人民银行发布的要求金融机构禁止交易或被列入黑名单的个人和机构列入黑名单管理，实时监控其资金动向，一经发现立即停止交易。
所以如果你在某银行不仅有较多资产，而且还有较多业务来往，那么可以申请加入到白名单。这样也能让银行放松对你的风控。
有些朋友因为是自己开个体户或者公司，来往资金大额且频繁，并能提供一些证据证明是正当运营用途，那么也可以帮忙防止风控。
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上面我们介绍了储蓄卡风控的原理，但是在实际情况中，往往还要根据当时自己所处的客观条件，灵活变通，才能解决问题。
另外，目前在断卡行动下，相信很多伙伴也有遇到过开储蓄卡难，要求提供各种证明材料，好不容易开下来了，限额才几千。
解决以上问题，一个可以在办信用卡的时候，顺便把储蓄卡也办了，用来信用卡还款，这个时候通常是不会卡的。
另外一个就是，所有的门槛，是槛也是门，跨过去了就是门，跨不过去就槛，只要有合理的办法，很多问题都是很好解决的
接下来，我们将介绍一些能既不影响自己操作应用，又能避免银行风控的方法。
在所有的风险事故中，都是最好把风险前置，做好事先防范，效果肯定好于事后被动应对。只要在平时操作时候多做1%，就可以极大概率避免风控。比如：
在申请储蓄卡开户的时候，除了难开的银行可以通过办信用卡时候开储蓄卡以外，其他情况下，最好能想办法申请高端储蓄卡。因为高端储蓄卡在避免风控方面无疑会更好一些。
平时如果储蓄卡是当做业务的收款结算卡使用，那么建议业务回款资金至少在储蓄卡账户里面过夜，有需要的话隔天再取走。进账后不到5分钟就转走是比较忌讳的行为，需要尽量避免。
储蓄卡平时不要去参与网络赌博，不要频繁转账给不同的人，更加不要转账给一些不安全的账户，以免被牵连波及。
平时储蓄卡的小额交易不要太多，如果是习惯用支付宝微信绑定消费，可以先把储蓄卡的钱转到支付宝微信余额里面，平时小额用余额支付。转账或者消费大于100元就没啥问题。
有些银行可以通过新开一个二类卡，然后把原来被风控的一类卡降为二类，把新的二类卡升级为一类，也有可能可以正常使用。
最重要的措施之一，如果储蓄卡的来往资金挺大，尽可能让资金过夜。如果大额资金到账就秒转出，是很容易触发风控的。
在做好了事先防范的工作以后，如果还碰到突然发现自己的卡被风控了或者突然收到限制转账提醒，如果平时用卡正常
那么收到风控/限制转账短信，也不用胡思乱想，很可能是批量风控造成的，只要去一趟开卡网点询问被风控原因或者打客服电话，一般都不难恢复。
比如像我的招行储蓄卡，是我的工资卡。突然收到短信通知，每天转账限额降到5000元。
于是跑去网点申请解冻并问原因，结果银行网点人员告知并没有什么特别的原因，也是统一给降的
只要客户出示身份证，核对没有特别的风险，即可恢复到正常转账限额。
而如果有些小伙伴是自己创业开公司或者个体户，平时储蓄卡进出比较大，那么能提供一些证据证明是正当运营用途也可以
当然有时候实际情况不可能像理论那么完美，那么去找平时你经常帮忙支持业绩的客户经理，相信他也会热心的给你一些合理建议，积极协助你解决问题
面对系统要求的调查，你就可以有理有据地合理沟通，妥善应对，能在正确的方向多做1%，能解决大部分的问题。
有时因为自己的一些操作，导致储蓄卡被非柜或者止付或者冻结，而且银行态度十分强硬，坚持不给予解封，如果卡里面没有钱，那么可以暂时先不动，不建议直接销卡。
而如果卡里面有钱，可以考虑选择销户取钱。另外有理由的话，也可以尝试去银保监会投诉。但只要把前面的措施认真做好，案例反馈大多不会到这一步。
最后一点就是，万一碰到风控，除了做好上述的工作以外，主要就是自己的执行力要强，碰到需要什么材料，先尽力想办法去提交。
最忌讳就是自己不动，然后胡思乱想，把困难无限放大。其实当真去把事情做起来，往往会发现没那么难。
而关于信用卡用卡安全方面的问题，比如：下卡后如何正确的使用；如何合理的降低资金使用成本；如何提升资金的利用率。以上这些内容，待下次再分享。
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