前三季度支付罚单“不寻常”：49张罚单金额超1.28亿元，罕见有责任人被罚上百万

第三方支付严监管仍在持续加码中。10月10日，据不完全统计，今年以来，监管已披露至少49张罚单，总计被罚没超1.28亿元。从数量来看罚单有所增多，但观察被罚金额较上年减缓，主要是千万级巨额罚单有所减少。

49张罚单金额超1.28亿元

梳理今年前三季度的支付罚单来看，行业首个关键词仍是“严监管”。

10月10日，据北京商报记者不完全统计，年内支付机构罚单至少已披露49张，罚没金额达1.28亿元，相较去年同期统计的44张罚单被罚没1.66亿元来看，罚单数量增多但金额总量略减。

具体来看，49张罚单中，包括3张千万级巨额罚单，分别由X钱支付、X盛支付、X袋宝3家公司认领，其中X钱支付违规事由是违反账户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易，被罚1004万元；X盛支付则涉未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易，被央行处罚2245万元，刷新了今年以来支付机构被罚金额新高。

而X袋宝1165万元的罚单中，违规行为包含了“上传交易信息错误，未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求”“未严格落实客户身份实名制审核要求，未按规定留存客户身份证件”“违规设置收单结算账户”“侵犯金融消费者个人信息安全”等17项。

被罚的机构中，也不乏多家罚单“常客”，包括X店宝、X盛支付、X付支付、X付支付、XX电子支付、XX金融控股、X动优势等公司，年内已被罚两次甚至以上。从违规事由来看，反洗钱不力顽疾仍是主因，此外，银行卡收单也是违规重灾区。

针对前三季度罚单，这一结果显示出在监管加强的背景下，支付领域特别重大的支付违规事件在减少，但数量依然不减，行业合规问题依然有一定的普遍性。合规问题背后，一方面与行业竞争压力增大下支付公司的内控漏洞有关，另一方面也反映支付日常监管的更加严格和深入。

罕见有责任人被罚上百万

支付严监管是行业共识，并不仅仅只在今年。事实上，近几年针对支付违规处罚的金额持续上升，例如2020年大额罚单频出，合计罚没总金额超过了4亿元。2021年罚没情况虽比2020年有所缓解，但千万以上罚单仍然不少。

而观察今年前三季度的罚单，支付机构罚单违规情形主要包含：违反支付清算管理相关规定、违反收单业务管理规定、违反外包业务管理规定、违反反洗钱相关规定以及违反规定将境内外汇转移境外等。其中，从被罚频率和处罚金额来看，反洗钱违规仍是罚单重灾区。

有一个值得关注的趋势是，双罚制愈发普遍，有责任人被开出上百万元的罚单，甚至出现了责任人被罚金额比公司被罚金额更高的情况。

例如，6月29日，央行广州分行发布的行政处罚信息显示，广东X卡商务服务有限公司相关负责人被罚50万元，比公司被罚的24万元还多，这一现象较为罕见；另外，4月8日，央行广州分行公布的罚单显示，广东X汇电子商务有限公司因违反4项支付结算法律法规，被警告并被罚没近686万元，其2位相关负责人被警告同时各被开出100万元的巨额罚单，这一情况在往年来看也较为罕见。

“双罚制”比例越来越高亦可起到一定警示作用。当前合规问题依然是支付领域的主要问题之一，行业正处于牌照续展阶段，合规问题突出的公司将影响牌照续展，从而进一步影响到业务层面的持续。

受疫情和跳码事件的双重影响，今年多数支付机构的日子不好过，正处于行业低谷期。但也正是这样的环境给支付机构敲响了警钟，留出了转型的时间和空间，但整体来看，今年支付行业产业链结构仍然比较稳定，但发展速度在放缓。

如今在支付行业竞争趋于白热化，大的支付机构可以通过服务长尾客户、下沉市场获得支付增量，但中小支付机构很难有这种能力，或许找一个有背景的大树依靠是更现实的选择。

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