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“风控加强” 十余家银行启动信用卡风控

发布日期:2023-02-02 09:29 浏览次数:

近日,小编注意到,光大银行发布了关于进一步加强信用卡交易资金用途管控的公告,进一步明确光大银行信用卡资金用途,同时加强对信用卡异常用卡行为的管理。

加大排查与管控

在关于进一步明确信用卡资金用途的提示中,光大银行表示信用卡不得在房地产类商户、房产税费类商户、股市证券类商户、博彩类商户进行交易,不得用于投资理财领域以及其它禁止性领域。

“风控加强” 十余家银行启动信用卡风控(图1)

光大银行信用卡被禁止交易的商户类别码包括1520、1771、7013、6211、7995、4458等,除此之外,物业、分时用房类等商户、税费类商户和保险类商户均被采取限额管控。
税费类商户和保险类商户,设定单笔交易金额不得超过5万元人民币、月累计交易金额不得超过10万元人民币,物业、分时用房类等商户,结合商户类型设定单笔交易不得超过0.5万元人民币、日/月累计交易不得超1万元人民币或单笔交易不得超1万元人民币、日/月累计交易不得超3万元人民币。
光大银行还表示,信用卡仅限本人日常消费使用,不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金或权益,不得用于偿还债务,如偿还信用卡、贷款等欠款。
信用卡也不能出租、出借、不得通过光大银行信用卡接受他人名下来源不明资金,或通过虚假交易、转账、取现等行为转移本人信用卡内来源不明资金,不得用于电信网络诈骗等非法交易。
信用卡交易资金用途管控公告发布后,光大银行将进行排查与管控,如果信用卡资金出现流向禁止领域等异常用卡行为,光大银行识别到后会要求持卡人提供交易发票、购买凭证等材料。
无法提供的,很难核实交易用途与真实性,有可能会因涉嫌异常行为和风险状况恶化,被光大银行警示提醒、停止上调授信额度、调降授信额度。
十余家银行加强管控

今年以来,十余家银行陆续发布信用卡使用规范,其中既有国有大行,也有股份制银行和城商行,接连对信用卡做出约束,信用卡逐渐走向合规之路。

“风控加强” 十余家银行启动信用卡风控(图2)


7月份,建设银行发布公告,严查信用卡资金流向,指出如使用建行信用卡在非消费领域交易,可能会导致交易失败,银行将采取包括但不限于降额、停卡、终止分期等相关措施。


“风控加强” 十余家银行启动信用卡风控(图3)
2月份,平安银行信用卡中心发布关于进一步明确信用卡资金用途的公告,表示信用卡资金不得用于国家明令禁止或限制的生产、经营活动、领域和用途,不得用于生产经营、投资等非消费类领域。

“风控加强” 十余家银行启动信用卡风控(图4)

1月份,广发银行信用卡中心发布了关于进一步明确信用卡资金用途的公告,称信用卡资金不得用于房地产领域,如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房产税等;不得用于偿还债务,如偿还信用卡、贷款、借呗、微粒贷等欠款。
此外,农业银行、邮储银行、中信银行、民生银行、华夏银行、北京银行、广州银行、上海农商银行等10余家银行都发布过信用卡公告,明确信用卡资金用途,严管持卡人的用卡行为。

从持卡人的反映来看,一刀切的举措似乎过于严格,银行机构对持卡人消费行为的规范,让经常使用信用卡进行非消费领域使用的“卡族”们备受打击。

银行大面积采取行动,频繁发布信用卡禁令,意味着信用卡史上最严风控仍将持续,从银行此次风控潮中采取的措施也能看出,银行开始动真格了。


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