平安. 光大. 广发“风控加强”批量封卡、降额、限制消费

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【平安银行】

近日，很多平安信用卡的用户反馈，收到了平安银行风控短信。

短信内容为：我行已检测到您近期存在异常交易行为，已限制您除日常小额交易外的其它消费场景。也就是已被限制大额使用！要求提供交易金额的正规发票传到平安的邮箱。

除了上述风控短信，还有不少平安信用卡用户直接被降额。需要注意的是平安银行曾在发布会上称，“我们将信用卡准入门槛和额度管理均进行了大幅度的收紧。”平安银行也多次发布严禁套现的公告，加强信用卡规范使用。

2022年1月26日，平安银行发布了《关于进一步明确信用卡透支用途的公告》，明确规定信用卡额度的使用，不得通过非正常渠道提取现金，或以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金。

【光大银行】

同样，光大银行近日也是不少用户反馈称卡片消费未成功，卡片停用，并且收到光大发的提示短信！

短信内容为：信用卡因卡片已停用，消费的68元未成功。同样，不少用户也有收到信用卡因超过日网上交易金额限制，消费不成功！

此前，光大银行也有发布《关于进一步加强信用卡交易资金用途管控的公告》，该公告中也声称：光大银行将对信用卡套现及代还行为进一步的排查和管控，对涉嫌异常行为的信用卡将采取降低授权额度、止付等措施！

【广发银行】

同样，广发银行近日也是不少用户反馈称发卡行风控加强，限制交易！提示广发卡因在特定商户消费可能存在风险，导致交易失败，交易更换支付方式！在多数支付机构产品支付环境下均无法消费！

目前银行信用卡的发展已逐步从快速增长，进入到增长放缓后的精细化运营阶段。今年与往年信用卡交易风险管控略有不同，涉及主体更加广泛，在往年的基础上有所细化与升级，强调了具体“红线行业”及相关的商户类别码。部分城商行、农商行也开始发布交易管控措施公告。

对于信用卡管控趋势，多位业内人士指出，未来监管对套现以及洗钱管控会更加严格，信用卡核心仍要集中在消费场景之中，未来银行主要管控方向有三方面：

一：是明确资金用途，防止信用卡资金套现用于其他还款，减少多重负债问题；

二：是针对信用卡套现、骗贷的行为，强化内部风控；

三：是引导理性的消费贷行为，防止资金挪用。

整体而言，银行风控趋细致，旨在引导信用卡资金真正用于理性合理的消费需求。

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