费改一周年，你还在吗？

人类文明的发展变迁喜欢以史为鉴，每遇到历史上的重大事件总是以时间为坐标来或缅怀或纪念或庆祝或反思，这本身是一种很好的文化传承，文化人会说这叫寻根，是智慧和血脉的延续，是传递一个民族的文化价值观，而中国人的信仰就在里面。

 

如今的节日很多，这些不分中外的节日会被资本家们绑架起来用“情爱”的名义商业化包装打扮好让人们消费，各种宣传炒作利用的淋漓尽致，毫无节制。

 

2月14了，哦情人节！需要买花买巧克力去酒店开房啪啪啪；

 

5月20号了，哦小情人节！继续约起炮火连天；各种黄段子风靡朋友圈？转转转；

 

7月了，又是七夕节！吃吃吃啪啪啪，1314红包发起来，520红包少献丑，1314520卧槽这是整个朋友圈的老公！

 

11月11了，哦光棍节了！各种聚会趴体一夜情约约约，各种电商8折消费立返xx元买买买……

 

现在人到底有多缺爱？希望这不是男人普遍肾虚的原因……

 

昨天是农历7月15号中元节，民间叫鬼节，在这一天，每家每户都摆开供品，祭祀祖先，也供奉附近的冤魂，希望家宅和顺，先祖安宁。讲究的是：孝道、慈悲布施以及感恩。父母长辈在介绍鬼节时，会言词意骸的说：鬼节就是阴间的元宵节，而我们活着的人会过人间的元宵节，也叫上元节。

 

这个节日在中国人的观念里其实份量不轻，如今在农村，家里稍微讲究点的基本都会烧烧纸，而在大都市里这个节日消失了，因为空气、噪音污染以及安全，当然也有很大一部分原因是我们怕麻烦，忘记了，甚至是无所谓不在乎。

 

城市化进程的高速发展让我们忘却丢失了很多传统节日的种种仪式，而没有了仪式感我们就感觉这个日子并没有什么特别，我们以及我们的后代更不知道这个节日背后的故事所蕴含的智慧，哪怕这些是千万人用血泪总结的经验教训。搞的现代社会人与人之间的情份很淡很凉薄……人际关系主要靠利益维系。

讲了这么多废话，其实也不是单纯为了凑字数，更是为了给今天的标题《费改一周年》增加含金量，强调这个“周年”对支付行业所蕴含的意义，强调的是反思和总结，对，需要一种仪式感。

 

去年经国务院同意，银行卡刷卡手续费调整政策于2016年9月6日正式执行，到今天刚好整整一年了，由于这项改革彻底改变了这个行业的格局和命运，对于相关从业的公司和个人影响深远，是重大事件，所以我们将这一天符号化仪式化，敬称为“一周年”。

 

今天的朋友圈流传一句意味深长的句子：“费改一周年，你还在吗”，老编在朋友圈问大家都有什么感想，有人回复：

“我还在……”

“没挣到钱……”

“战争……”

“贵……”

“该套的依然在套……”

“牛b的依然牛b，装b的依旧在装b”

“习惯了投机倒把，很难再弃娼从良”

 

96费改名义上统一了行业费率，实行借贷分离，降低了很多行业商家的手续费，为“0.78%”和 “1.25%”手续费的商家降低到统一的“0.6%”手续费，但同时也让“0.38%”和“35元-80元封顶”手续费的商家提高到了“0.6%”。

 

这对于小额消费的行业是不大不小的福音，而对于大额消费的行业来说就是彻底的噩耗，记得去年9月6日费改的第一天，就出现了很多商户拒绝用户使用信用卡进行消费的新闻，中国银联设置提示消费者：商户不管是拒刷信用卡还是将手续费转嫁给消费者，都属于违规行为，如果遇到此类情况，可以向发卡银行和监管机构投诉举报！

 

 

 

当时就嚇老子一跳，差点尿频尿胀尿不尽……

 

现实情况是商家在高手续费面前是不鸟这些的，导致很多时候我们用信用卡消费受到了某种“歧视”。96费改利用“手续费”的调控让信用卡的消费场景被局限到小额消费场景。这是上层出于帮助银行降低坏帐率等风险控制的角度考虑所做的决策，我们恐怕只能接受，但好在接下来还有“xx不改变，我们就改变xx”的马云大帝及时出手，笼络了人心还站在银行们的肩膀上赚足了票子。

 

 

费改政策公开后公开辞令一致说的是费改好啊，为大家节省了xx亿元，同时解决了市场上支付机构日益严重的套利行为，要调整劣币驱逐良币的市场，要引导支付行业往健康、创新、可持续发展方向发展。

嗯嗯，有道理，结果呢？

 

套现减少了吗？套码跳码减少了吗？正如上面所说，反而日益严重了。如今很多支付机构套码跳码已经不是偷偷摸摸的了，以前还是犹抱琵琶半遮面，如今是“来呀～快活呀～反正有～大把套套”的公开行为。套利成为这些支付机构的唯一收益来源。而所谋者，共！

 

阉割不彻底的太监是最可怕且变态的

 

96费改统一行业，并没有真的将所有行业的费率统一，还有大把的教育类、医疗类、公益类、优惠类行业清新脱俗，浊世独立。如此佳人不做些男盗女娼的营生岂不愧对老天厚赐？变本加厉的套码跳码已经是约定俗成的习惯了，一天不跳会奇怪，一个月不跳会成新闻，半年不跳甚至会成为“业界良心”的信仰所在。某些刷就深谙广大群众的心理并因此大获成功，他们称之为“差异化竞争”。

 

 

二维码支付引领了移动支付的普及

 

这还不是最打脸的，最打脸的是基于银行卡账户的线上支付并不在统一费率之列，如今互联网的普及以及科技的进步，让线上和线下的界限变得越来越模糊，线上支付主要走的是网关支付和快捷支付，互联网巨头们拿到支付牌照后，利用和银行之间的直连将交易手续费压低到远低于线下银行卡刷卡的手续费，从而在96费改后利用二维码支付大举进攻线下市场，便捷的移动支付潮流蔓延全国势不可挡。

 

网联接踵而来

 

这让“统一”两个字变成了可望不可及的梦想，当然，这时候“网联”来了，切断这些支付机构跟银行的直连，要做线上支付以后必须统统只允许对接网联，由网联来统一和各个银行转接清算。

 

在网联全盘接手整个第三方支付机构的线上交易之前，市场还有大概半年到一年的空窗期，直连的低费率红利期已经所剩不长了，勇敢者甚至连监管也顾不得了，这就是近期大量“快捷支付通道和“代扣通道”疯狂出现在市场的原因，这可不是所谓所谓的“无卡支付”创新，而是市场利益驱使的必然。

 

因为不管部分支付机构怎么跳，线下费率的成本远高于线上是事实，人民群众始终是“低费率”忠实的爱好者，打不得、劝不动、威胁不听，只要产品费率够便宜，哪管你什么安全什么二清什么积分，照死刷。

 

 

线上快捷支付和银行代扣类通道是最能满足市场需求的，只要做到“同名验证”，杜绝掉“恶意拒付”，线上转线下模式简直nice，双击666……

聚合支付的兴起以及泛滥

 

当然同时今年兴起的“聚合支付”也被玩坏了，原本挺高大上的名词现在有点烂大街，因为聚合支付产品的门槛实在太低了，花几万块钱就能拥有一整套的贴牌系统，在加上粗暴的“三级分销”模式在“故事”还新鲜的时候，在监管还未注视的时候，足矣收割一批拥趸。

 

智能POS能否绝地反击

 

有人认为传统POS必将消亡，智能POS成为主流；有人认为现在的智能POS都是过渡性产品，二维码才是那个代替掉任何POS的终结者；还有人认为支付将成为底层技术，未来将成为各行业的标配，大致意思也就是说未来将没有支付公司，但支付无处不在。以上说的都是对的我无心反驳，无垠的时间长河证明了任何时间跨度够长的预言都会成真，因为没人能活的那个时候并反驳这类预言说的是废话。

 

2017年“人工智能”“大数据”“云服务”“物联网”等概念很是火热，有商业嗅觉的已经闻到资本市场已经开始对“智能POS”有所期待，

 

目前市面上现有的几家智能POS品牌无论是从外型上还是从功能上，几乎都大同小异，简单点说现有的智能POS揉和了POS机、收银机、智能手机的部分功能，却唯独没有自己独有的功能，它是混血儿很漂亮但不具备“不可替代性”的能力。所以很多人称它们是“伪智能”是“噱头”是“玩概念”。

 

而现实中很多真正的小微商户根本不需要那么复杂全面的收银台功能，他们只需要一张二维码，而且还是自己打印的那种转账类，足矣。所以现在的智能POS围绕融合支付＋收银台的解决方案或许并不像自己想象的那么具有全行业普适性。

 

但同时市场上的老旧机型以及不合格传统POS已经存在够久的时间了，不论出于技术的进步还是安全性的要求这些存量传统pos会慢慢被市场淘汰，尤其是一二线城市历来是用户接受能力高，操作培训和支付习惯培养成本较低的土壤，非常适合新鲜事物的成长，所以老旧的被淘汰了换上貌似更高科技更互联网的智能POS是一个理所当然的循序渐进的必然趋势。

 

面对真实商户，大部分有理想的智能POS品牌都不敢让用户承担过高的机器成本，所以来自用户接受度的市场推广阻力并不如想象中大，主要的阻力是来自于在这个商业模式里渠道们所能获取到的利润而已。这些都并不妨碍智能POS依旧会慢慢上量。如果有一天真的呈爆发式增长，无非取决于三点，一点是“资本的大力支持”各种补贴狂砸；第二点是“产品给用户带来的突破性价值”可以理解为用户刚需；第三点是“商业模式给渠道们带来的利润”这是一线渠道推广的动力源泉。

 

聚合支付最佳应用载体应该是智能POS，传统POS终端厂商也将迎来产业升级甚至是转型的巨大考验，不仅要做智能设备，还要做行业解决方案，最好还得做大数据统计分析；单一的厂商、系统技术服务公司、行业解决方案提供商、支付公司等各自为战很难在短时间内做出一款具备完整商业模式的智能POS产品，每一方的角色不同，但历史赋予的机遇是相同的。

 

“费改一周年”了，支付行业依旧在不停的发展，也不停出现新的产品，市场永远会给需求提供解决方案，网联将是最大的变数，但也更是“机会”，让我们走向未来，拥抱变化吧。

 

一周年， 聚赢家POS机祝大家一直都在......