银联公布最新通过认证MPOS品牌，Q4季血战开始

近日中国银联官网公布了通过银联卡支付应用软件安全认证的产品列表，共有51款产品通过认证。据小编统计，其中作商户收单使用的产品仅39款。

银联定义：

mPOS是一个整体的概念，包含了mPOS终端设备（专用的外接受理终端设备）和mPOS上位机支付软件（移动通讯设备上的应用软件，简称APP）两部分，单纯的mPOS终端设备不能等同于mPOS 。

mPOS 终端是指通过与使用特定应用程序的移动设备连接的外接专用设备采集银联卡相关信息（含交易密码）并加密，由移动设备传输交易信息并提示操作方完成交易的专用设备。mPOS 终端一般包括移动设备、外接专用设备及特定支付应用软件等模块。移动设备是指非支付专用，具备交易信息交互及传输的任何电子手持设备（如智能手机、平板电脑等）。

外接专用设备是指基于移动设备为支付业务开展提供特定功能支持并通过数据/音频端口或局域无线技术（如蓝牙技术等）连接到移动设备的外接设备。外接专用设备包括读卡器、PIN 输入设备（PED）、签名板、用户界面（UI）、打印设备等模块。

支付应用软件是指完成存储、处理或传输交易信息的应用程序集合，包括但不限于手机等通用设备支付客户端、浏览器支付插件、智能支付终端（基于智能操作系统、具备多应用管理和后下载的专用支付终端）支付应用软件等应用程序。mPOS支付业务是由mPOS终端发起并完成各类银行卡跨行支付业务的统称。
（通过安全认证的银联卡支付应用软件包括纯软件客户端、mPOS上位机软件、支付控件等）

根据银联公布的资料显示MPOS的应用场景为：

mPOS终端主要适用于特约商户收单和个人支付两类支付应用场景。

1.2.1  商户收单应用场景

商户收单应用场景类业务包括 mPOS 终端现场消费。mPOS终端现场消费是指特定商户通过mPOS终端发起的面对面支付业务，与 POS 终端发起的消费业务基本类似。收单机构在商户布放 mPOS 终端用于销售收款的，应参照POS 终端开展终端入网及管理工作。

1.2.2  个人支付应用场景

收单机构向个人发放 mPOS 终端用于个人支付的，应按照个人支付终端进行管理。此应用场景下，收单机构仅可开通绑定卡号的自助消费、绑定转出卡号的自助转账（仅限转出）等自助支付类业务。

个人支付应用场景类业务包括绑定卡号的自助消费、自助转账转出、信用卡还款等。mPOS 终端自助消费是指持卡人针对特定商户提供的商品或服务通过mPOS 终端自主发起绑定卡号的跨行支付业务。

中国人民银行办公厅在《关于贯彻落实<中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知>的意见》(“《意见》”)中提出，按照“谁发卡、谁负责”和“谁发展的特约商户、谁负责”的原则建立发卡机构和收单机构责任追究制度。

这是为了防止“一机多用”、“信用卡套现”等商户欺诈情况出现，如果支付机构未能按照《银行卡收单业务管理办法》的规定落实商户实名制管理，不仅会面临大额罚款，而且如果违规程度达到《中国人民银行关于<支付业务许可证>续展工作文件的通知》中规定的行为类型，支付牌照将不予续展。

特别是在《意见》中规定发卡机构违反客户身份识别制度、账户实名制、可疑交易监测和报告等管理规定的，要按照反洗钱法相关规定予以处罚。收单机构未严格落实特约商户实名制、现场检查、非现场监控、商户培训、商户类别码设置和终端机具管理等收单市场管理制度，造成特约商户从事或者协助从事信用卡套现、伪卡欺诈等行为，或者造成发卡机构和持卡人资金损失的，人民银行将追究收单机构的行政责任。

对个别支付机构进行执法检查，发现机构存在未落实商户实名制、变造银行卡交易信息、为无证机构提供交易接口、通过非客户备付金账户存放并划转客户备付金、外包服务管理不规范等严重违规行为。人民银行对相关机构处以较大金额罚款，并对相关责任人给予警告并处罚款。因此，尽管对于未落实商户实名制的《支付业务许可证》在本次续展中也获通过，但是根据其监管态度，在此类情况下，支付牌照将面临严重的行政处罚。