解密：收单机构的刷卡手续费成本究竟是多少？

96费改实施已经一年半了，有很多新入行的朋友还是不太懂银行卡收单的手续费算法，那我们再来讲解下。根据《国家发展改革委 中国人民银行关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》（发改价格〔2016〕557 号）暨《关于发布银联卡刷卡手续费调整相关实施方案的函》（银联函[2016]94号文）中有关刷卡手续费标准进行调整的通知要求：新定价机制将从2016年9月6日零点起执行新的银行卡手刷手续费标准,史称：96费改

 

国家发改委公布的：银行卡刷卡手续费项目及费率上限表

通常我们刷卡消费产生的刷卡手续费由商家承担，最终这些手续费由三家分成，上图显示的就是国家发改委规定的关于刷卡手续费的分成方式，分别是发卡行、清算机构和收单机构。手续费就是由这三家分了，表里所述已经很清晰了，这里就不再过多解读。

 

目前市场上POS机的费率有高一点有低一点的，很多人不知道银行卡收单机构的最终成本到底是什么？这个标准一般由银联制定，下面我们就详细为您算一下。

 

 

首先是不同的商户类别（即MCC类别）所收取的手续费不同，费改后商户主要分为四大类：标准类、优惠类、减免类、特殊类

标准类：  优惠类、减免类、特殊类三类中没有提及的其他所有MCC都是标准类

 

收单机构将“交换费”付给发卡行：

借记卡：0.35%封顶13元；贷记卡：0.45%

 

收单机构将“转接清算费”付给银联：

0.0325%封顶3.25元

 

发卡行将“转接清算费”付给银联：

0.0325%封顶3.25元

 

收单机构将“品牌服务费”付给银联：

借记卡：0元（暂免）；贷记卡：0.02%

 

发卡行将“品牌服务费”付给银联：

借记卡：0元（暂免）；贷记卡：0.02%

 

收单机构的标准类商户名下的信用卡交易（按10000元计算）最终成本为：0.45%+0.0325%封顶3.25元+0.02%=（刷卡金额）*0.5025%，刷1万元也就是50.25元；

 

信用卡10000元以上交易成本为：0.45%+封顶3.25元+0.02%=（刷卡金额）* 0.47%+3.25元。

（以上成本不含收单机构运营成本及盈利要求，如果银联不收取品牌费则减去0.02%）

 

优惠类：4111、4121、4131、4511、4784、4900、5411.......等等

 

收单机构将“交换费”付给发卡行：

借记卡：0.273%封顶10.14元；贷记卡：0.351%

 

收单机构将“转接清算费”付给银联：

0.0254%封顶2.54元

 

发卡行将“转接清算费”付给银联：

0.0254%封顶2.54元

 

收单机构将“品牌服务费”付给银联：

借记卡：0元（暂免）；贷记卡：0.02%

 

发卡行将“品牌服务费”付给银联：

借记卡：0元（暂免）；贷记卡：0.02%

 

收单机构的优惠类商户名下的信用卡交易（按10000元计算）最终成本为：0.351%+0.0254%封顶2.54元+0.02%=（刷卡金额）*0.3964%，刷1万元也就是39.64元；

 

信用卡10000元以上交易成为为：0.351%+封顶2.54元+0.02%=（刷卡金额）*0.371%+2.54元。

（以上成本不含收单机构运营成本及盈利要求，如果银联不收取品牌费则减去0.02%）

 

特殊类：9498（信用卡还款）

 

收单机构将“交换费”付给发卡行：借记卡：1.5元；贷记卡：1.5元

收单机构将“转接清算费”付给银联：0.3元

 

减免类：8062、8011、8021、8031.........

 

所有费用为0元。

涉及的费用类型

原手续费拆分为交换费和转接清算费

• 交换费：即消费交易中的发卡行服务费，由手续费支出机构向手续费收益机构支付（不含银联），同一交易类型，价格调整前后，手续费支出（收益）机构不变（不含银联）。

• 转接清算费：即网络服务费，由收单机构和发卡机构分别向银联支付。

• 品牌服务费：因信用卡在部分行业不再实行交换费封顶计费，品牌服务费亦同步调整为不封顶计费。

• 跨境交易服务费：适用于所有跨境线下消费类交易（含分期消费、脱机消费、预授权完成、订购及代收业务），仅向发卡行收取。

 

费用调整注意事项

• 跨境消费/订购/代收类按照交易类型、账户性质、账户等级、卡产品、是否银联标准卡等区别计费对账。

 

• 跨境现金类包括跨境取现、余额查询、银联通汇款等，价格标准不变，原手续费视同交换费。

 

• 品牌服务费收取的规则不变，依然仅对贷记卡和准贷记卡收取，借记卡暂免收；但交换费不封顶计收的交易，品牌服务费也不封顶计收。

 

• 境内本代本交易本代本判定规则不变，银联转接清算费和品牌服务费暂免收。

 

• 县乡优惠类交易本次价格调整后，对于使用县乡优惠类（特殊计费类型为04）的交易，将视同00-无特殊计费类型处理。

 

• 特殊计费类交易对于特殊计费且按照商户资料计费（特殊计费类型/档次为01/1,02/0,03/0）的交易，价格调整实施后，按照调整前商定的特殊计费标准继续执行。原标准中，收单机构支付给发卡方的分润，视同交换费；支付给银联的分润，视同转接清算费；发卡机构的转接清算费为0。特殊计费仅适用于内卡内用交易。

 

• 非标价格商户商户交易需经非标价格商户校验通过后，才能按相应非标价格清算，否则按标准价格清算。

 

• 品牌费分摊取消由于“营改增”实施后，银联须向收单机构全额开具增值税发票，因此，收单方品牌服务费调整为由收单机构全额承担，不再向外包服务机构分摊。

 

 

• 直联收单业务收单侧分润本次价改后，直联收单侧分润业务中，原分润方法“剩余比例”和“手续费剩余”不再适用。但为方便收单机构过渡，将暂时保留。“剩余比例”的分润基准调整为“商户手续费-交换费”，手续费剩余”的含义调整为“商户手续费-交换费-已经计算的收单服务机构分润”。请各收单机构根据和收单服务机构的约定，自行确定、调整分润方法及分润比例。