全球金融业反洗钱态势

原文刊登于：陆家嘴杂志

文/托马斯·布朗

鉴于法律监管的数量日益增多，内容日趋复杂，跨国贸易金额不断攀升，许多国家或地区的金融机构对反洗钱越来越重视。对很多机构而言，反洗钱是降低财务、监管和商誉风险的重要措施之一。

2016年初，律商联讯风险解决方案公司完成了一项名为《反洗钱合规活动的真实成本》的深度调查。调查重点针对包括中国内地、中国香港、马来西亚、印度尼西亚、新加坡及泰国六个亚洲市场的资深反洗钱、合规及风险管理专业人士而进行，涵盖的金融行业包括银行、保险、资产管理、货币服务机构以及证券公司，其中银行业的受访者占比达到50%。该调查旨在深入了解金融机构在反洗钱合规方面的直接或间接成本，亦包括合规效率、合规员工流失及士气等议题，提供了有关亚洲金融行业反洗钱合规领域的最新洞察。

在我们的调查中，14％的调查对象认为反洗钱合规管理为对其业务有积极影响。中国和马来西亚的银行对此感受尤为深刻，两国分别有21％和19％的调查对象认同反洗钱对企业生产力产生了积极影响。

我们的调查显示，仅银行在反洗钱方面的年度支出就高达15亿美元，而且我们认为这一数据还是保守估计。中国银行的平均反洗钱运营成本最高，达到124亿美元，这主要是因为受访银行中大型银行数量较多。中国企业的合规成本涨幅也最高，近四分之三的调查对象声称，过去24个月里反洗钱合规总成本上涨了20%到39%，而且半数调查对象预计2016年该成本将上涨20%到39%。

监管者在监管和执法方面日益活跃，频频开出巨额罚单，或充当“监视器”角色。

全球金融机构还面临着另一个挑战，即行业内前所未见的技术革新浪潮。“银行挑战者”、替代性支付方式（如移动支付）和替代性货币（如比特币）也伴随这股浪潮而崛起。这些“破坏者”提供更迅速更便捷的客户接纳体验和更容易获得的金融服务。

全球加强反洗钱监管的趋势非常明确。金融机构正面临更严格的监管、审查以及不断攀升的合规管理成本。雪上加霜的是，它们还得同金融科技企业同台竞争，而后者正在颠覆它们现有的运营模式，利用它们在客户接纳流程方面的低效。

对任何金融机构来说，要实现反洗钱合规管理的成功，就必须有高层管理者的参与，并把反洗钱当作公司的当务之急。如果无法实现这一点，反洗钱合规管理就永远无法得到重视并获得相应的资金和资源投入。观察很多跨国公司，我们会发现，获得公司董事会等高层支持的合规管理，往往能够取得成效。董事会等高层的参与能够在金融机构内部建立正确的反洗钱文化，即树立“反洗钱管理非常重要，是每位员工在日常工作中都应该高度重视的义务”的观念。此外，这种文化及观念还需要通过培训予以巩固。

合规管理人员应评估相关规定，为机构建立起一套强大的合规策略。

在多个国家或地区经营的机构需要明确其最高通用标准，以确保反洗钱控制比较薄弱的地区不会给其他地区的业务带来风险。

拥有一套强大可靠同时又不会给合规管理人员造成过度负担的管理系统是反洗钱合规管理成功的关键。

金融科技给金融产业带来了巨大冲击的同时也给金融机构带来了一个重大的积极影响，很多金融机构已经开始迎接挑战。零售银行提供手机应用以方便客户办理银行和支付业务已经屡见不鲜。许多机构正在同金融科技企业合作，共同推动业务发展。它们正在积极接受诸如区块链这类技术，以见证该技术将如何通过不可变通用分类账技术提高其业务管理水平。

（本文作者系律商联讯风险解决方案公司全球市场开发及美国商业市场高级副总裁。）