聚赢家POS机洗钱专栏 | 完善“三反”监管体系，你我应该做些啥？

近年来，不少不法分子非法开立、买卖银行账户和支付账户，继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动。

开头提到的两个案例，也都是典型的金融诈骗和非法集资陷阱。

因此，人行印发了《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》，以加强账户管理和后续控制措施。

对于像聚赢家POS机这样的支付机构，我们也会从以下几点入手，对金融诈骗进行防范：

识别、核对客户及其代理人的真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份证件开立账户。

可采取的措施有：

①联网核查身份证件；

②网络信息查验；

③客户回访；

④实地查访；

⑤公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证；

⑥人员询问等。

对于以下情况，需根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施。

对于涉及以下情形的，应当拒绝开户：

①不配合客户身份识别；

②有组织同时或分批开户；

③开户理由不合理；

④开立业务与客户身份不相符；

⑤有明显理由怀疑客户从事违法犯罪活动等情形。

采取持续监控措施，对于有合理理由怀疑被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的客户、账户、交易等，应采取限制客户或账户的交易方式、规模、频率等措施，甚至拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。

要知道，恐怖融资与洗钱最大的区别在于，洗钱多为巨款，而现在有人用一笔笔小额资金帮助恐怖分子融资。这样的情况下，银行等机构更难筛查出可疑份子。

在未来，运用键盘识别、笔迹识别、人脸识别等，不仅可以增加客户使用互联网产品的安全性，同时也能保存更加准确的客户信息、防范恐怖融资风险。

说到这，聚赢家POS机来举个例子：

四川省地税局就通过新建立的税银金融情报交换平台，从大数据信息发现涉案人员黄某的个人账户交易频繁，存在异常行为。

那么，作为社会公众的你我，我们的反洗钱义务有哪些呢？