如何防范网络借贷洗钱风险？ | 聚赢家POS机反洗钱宣传系列

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1. 网络借贷的定义

网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

——来源：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

通俗讲网络借贷是应用互联网技术完成个人小额借贷的一种新型的金融服务模式。它随着互联网的普及和人们对资本便利快捷的需求应运而生，并在国内外快速发展。 

在网络借贷中，借贷双方只需要在网络平台上进行注册和身份验证等程序后，便可通过网络借贷平台达成借贷意向，在借贷过程中的信用认证、清算、交割等流程均通过网络平台来完成。

2、网络借贷可能存在的洗钱风险

（1）客户身份识别困难

客户注册采用线上非面对面形式完成，可能存在虚假信息和冒用他人身份注册的情况发生。

（2）网贷平台准入门槛低

由于网贷行业标准不够规范，相关监管处于起步阶段，致使许多业务不合规现象的存在，平台内部人员参与洗钱活动的风险较大。

（3）平台标的审核难度大

网贷平台上可能存在虚假标的，缺乏真实的贷款背景。洗钱分子可以同时扮演借贷双方的角色，进行洗钱活动。

（4）可疑资金难以追踪

网络借贷会涉及多名投资人参与，导致资金在多个金融机构的账户间快速流动，使得资金的来源和去向难于追踪。

3.如何防范网络借贷的洗钱风险

（1）加强网贷平台尽职调查

在支付公司与网贷平台建立业务关系时，做到对平台进行尽职调查，在业务开展前充分了解平台的运行情况和实际控制人情况，杜绝与不良平台合作。

（2）深入开展客户身份识别

在网贷平台的用户注册时，通过多种渠道、技术手段采取严格的客户身份识别制度，如手机验证、人脸识别等技术。

（3）合理评估平台的产品风险

将平台的标的作为一个重要因素考虑到商户风险等级评估中去。对于经常发布一些高风险的标的信息（如艺术品、古董或无实物的标的）的平台商户，提高商户风险等级。对高风险的商户加强其交易监控。

（4）强化网贷平台的交易监控

建立有效的交易监控机制，对平台中的可疑交易进行预警，并由反洗钱专职人员进行审核，如不能排除洗钱嫌疑，则按相关要求将可疑交易上报至中国人民银行和中国反洗钱监测分析中心。

4.网络借贷平台的反洗钱责任和义务

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中第九条中要求网贷机构需“依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务。”

同时，《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第五条规定：支付机构总部应当依法建立健全统一的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，并报总部所在地的中国人民银行分支机构备案。

以易生支付为例：

以易生支付与银行合作为网贷机构提供的服务模式为例：首先明确由银行提供资金存管服务，易生支付则提供支付和系统运营等技术服务；其次该模式结合了易生支付十年以来在支付清算、数据运营、风控管理等专业领域累积的丰富行业经验和系统技术实践，助力网贷行业合规发展。